漠然としたお金の不安を感じる人が増えています。「お金の不安」はどこから来るのか？　それは、「どうやってお金を備えるか」という「手段」ばかりを考えてしまうことにあります。自分はどこへ向かいたいのかが決まっていないのに、どの乗り物に乗るのかを一生懸命選ぼうとしても、迷い、不安になります。多くの人が抱えるお金の不安の正体は、「理想の人生」の解像度が低いから。そうして「お金」を基準に考えることによって、「結婚して幸せな家庭を築きたい」「でもお金がないから」と、目標をあきらめてしまう。しかし、本当にそうでしょうか。

本当の「ライフプランニング」とは、自分にとっての「幸せの条件」を明確にし、目標のためにはどれだけお金が必要なのかを知ることです。そこに向けてしっかり計画を立てて準備することで、本当に大事にしたいものはあきらめなくてもいいとわかる場合がほとんどです。そこで、本書では、「働き方」「家族」「子育て・教育」「住まい」「趣味」「老後」をテーマに、「自分が大切にしたいもの」の解像度をあげていきます。ここでは「お金がいくら必要か」を考える必要はありません。自由に考えることで、本当に必要なものが見えてきます。

2章で描いた人生設計をもとに、3章では理想の生活にはいくら必要なのかを見ていきます。現在の収支を把握した上で、「結婚」「出産」「育児」「教育」「住まい」「老後」「保険」などの具体的な理想に基づいて、かかるであろうお金のシミュレーションをします。すると、多くの場合、お金が足りないことがわかります。しかしショックを受ける必要はありません。理想と現実のギャップが明確になって必要な金額と時期がわかれば、対策が立てられます。「教育資金や老後資金として、具体的にあといくら増やさなければいけないのか」これまで見えていなかった課題が数字としてわかります。

多くの人が抱えるお金の不安の正体は、「漠然としていること」そのものにあります。課題と解決策がセットで見えていれば、迷うことはありません。4章では、理想と現実のギャップである「足りない分のお金」（課題）についての捻出方法（解決策）を考えます。まずは、現在の収支の延長で生活できるかどうかを基準にします。「収入を増やす」ことを考え「支出を減らす」ことを考える。その土台を整えた上で「資産運用を検討する」という流れで、ここでも具体的な方法を紹介します。単にお金を増やすのではなく、「漠然とした不安を手放せること」にライフプランニングの最大の価値があります。

誰もが自立してお金のことを考え、人生を選び取っていくことができる。著者がコンサルタントとして働く中で目指しているのは、「生涯にわたって経済的な健全性が確保されており、人生を楽しむ選択肢が広がっている状態」＝ファイナンシャル・ビーイングになる人を増やすことです。5章では、著者がファイナンシャルプランナーを目指した理由から、天職との出会い、現在に至るまでをお話しします。これまで、2000世帯以上のお客様に対して、数字だけでは見えない一人ひとりの事情まで一緒に考え抜いてきました。その経験から導かれたのは、本当に大切なお金の考え方です。

本書では、実際にお客様から相談のあったケースを5つ紹介しています。例えば、収入も貯蓄もあり、一見安定したように思える家計の新婚夫婦は、将来に対する大きなリスクを抱えていました。会社員家庭と比べて遜色のない収入を得ている自営業の4人家族は、年度末になると資金繰りに奔走する自転車操業状態。十分な資産を持ち、「安泰の老後」に思える50代のご夫婦の背景には、家計破綻の危機が隠れていました。よくある課題の実例から、それぞれ解決の具体策を提示。お金の悩みから解放されるまでのエピソードを紹介します。